管理思考：商业银行如何完成新资本达标要求
由于世界经济萎靡不振，中国宏观经济“L型”走势，金融去杠杆进入关键时期，防范中国出现系统性金融风险成为当前政府关注的重点，对商业银行为代表的金融企业的合规性要求也日趋严苛。如何符合监管要求，如何建设与法律法规，特别是新资本达标要求相适应的管理体系，提升价值经营水平，成为商业银行的紧迫任务。
商业银行亟须建设与新资本达标相适应的管理体系
根据国务院第207次常务会议精神，2012年6月8日，中国银监会发布《商业银行资本管理办法（试行）》（以下简称《办法》），于2013年1月1日起实施，2018年12月31日达标。《办法》坚持国际标准与中国国情相结合、巴塞尔II和巴塞尔III统筹推进，宏观审慎监管和微观审慎监管有机统一的总体思路。《办法》分10章、180条和17个附件，分别对监管资本要求、资本充足率计算、资本定义、信用风险加权资产计量、市场风险加权资产计量、操作风险加权资产计量、商业银行内部资本充足评估程序、资本充足率监督检查和信息披露等进行了规范。《办法》要求商业银行是在全面风险管理体系的基础上建设资本管理体系，或者说是通过一套更为严格且风险敏感的资本计量体系，从资本的角度贯彻全面风险管理理念。
《办法》颁布施行四年以来，很多商业银行仍未达到资本达标要求，甚至对“最低资本要求、外部监管和市场约束”即新资本协议三大支柱内容仍未全面理解。但是时不我待，距离银监会要求的“各类商业银行分步达标，但最迟不能超过2018年”的期限已越来越近，如何在不到两年的时间里达到《办法》的要求，建设与新资本达标相应的全面风险管理和资本管理体系，免遭可能降临的严苛处罚？成为众多商业银行亟待解决的问题。
融和科技新资本达标管理系统解决监管合规难题
根据《办法》的要求，结合中国中小银行客观实际情况，北京融和友信科技股份有限公司（简称“融和科技”）总结出了一套符合中小银行风险管理和资本管理需求的新资本达标整体解决方案。
融和科技是中国领先的价值经营管理平台与金融科技服务商，专门为金融企业和企业金融提供“管理咨询”+“管理软件”+“大数据服务”+“金服技术平台”的国家级高新技术企业，主要产品包括全面风险管理、资本管理办法达标、交易级大总账、RAPM管理会计平台、资金转移定价、成本分摊、经济资本、客户价值预测、产品定价、全面绩效考核、资产负债管理、资金头寸管理、新一代财务管理、全面税务管理等价值经营领域的创新解决方案与信息化服务。
“商业银行内部资本充足评估程序（ICAAP）是资本达标核心要求，需要满足建立完善的风险管理框架和稳健的ICAAP两大高层次要求，同时在考虑经济周期的压力情景的具体工作中，还要有明确的风险治理结构，同时审慎评估各类风险、资本充足水平和资本质量，更要制定资本规划和资本充足率管理计划。”金融管理信息化资深专家、价值经营领军人物、北京融和友信科技股份有限公司董事长兼CEO廖继全表示。
经融和科技专家团队深入研究，融和科技制定了中小银行资本管理办法2018年达标的实施最佳路径：系统建设以满足2018年前达到监管要求的最低限度为主，兼顾内部管理需求；初步建立风险数据集市，未来择机启动风险计量高级方法；同时以资本管理实施为契机，提高中小银行全面风险管理能力。
曲靖市商业银行新资本达标实践提供有益参考
成立于2006年3月28日曲靖市商业银行，是由曲靖市人民政府作为主发起人发起成立的一家地方性股份制商业银行。现有对外营业机构46个，金融服务网点覆盖曲靖、昆明、红河、楚雄、大理。曲靖市商业银行始终坚持“立足地方经济、支持中小企业、服务广大市民”的市场定位。在《银行家》杂志社发布的“2015中国商业银行竞争力”报告中，曲靖市商业银行被评为资产规模500亿元以下商业银行竞争力评价第一名。
2014年10月31日，为满足新资本达标的监管要求，曲靖市商业银行股份有限公司从众多优秀管理咨询和信息系统供应商中千挑万选，最终选择融和科技作为合作伙伴，一起建设新资本整体达标项目。
曲靖商行具体的实施方案如下:
经过曲靖市商业银行等银行的实践，融和科技新资本达标管理系统展现了自己独有的特点：
第一、契合中小银行实际：既能满足中小银行资本管理办法达标要求，又能切实提升全面风险管理和资本管理水平。
第二、性价比高：按照一、二、三支柱的监管要求全面建设、全面覆盖；由于信用风险采用权重法、市场风险采用标准法、操作风险采取基本指标法或标准法，所以风险加权资产计量方法要求低；重点进行信用风险管理、操作风险管理和流动性风险管理体系建设，可以切实提升中小银行最主要风险的管理水平；采用内评法最初级形式的专家打分卡，可以在未来择机启动风险计量高级方法。
第三、专业深厚，能独立完成“管理咨询+管理系统+数据集市”所有工作：融和科技采用“咨询+IT”的最佳模式，且能凭借深厚的专业功底，独立完成咨询、系统及数据的所有建设项目任务，避免咨询成果不能落地运行的问题。
融和科技专家介绍说：经过三年的试运行，加上距离新资本达标设定的时间点只有一年半的时间，融和科技在曲靖市商业银行新资本达标项目的基础上，推出了新资本达标2.0版本，可以帮助商业银行在短期内成功达成新资本管理办法的要求！
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